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再议暴利之争：交强险为饵钓商业险之鱼
河南金融网 时间：2008-11-20 16:17:58

　　近日来，一场由律师掀起的“交强险暴利”争论引起了轩然大波。交强险成为了众矢之的，奉行“不盈不亏”原则的交强险在保险公司眼中究竟处于一个怎样的位置？这些似乎都成了谜团。

　　不久前，律师为交强险算了一笔账，计算出交强险存在400亿元的暴利，这一数字很快就得到了保监会的反驳。

　　先不论交强险是否存在暴利，但保险公司在交强险账户中赚到了钱却是毋庸置疑的。人保财险在其2006年业绩公告中指出，2006年赚净保费556.16亿元人民币，比2005年增加了4.2%。该项增加主要是由于去年车险已赚净保费快速增长，而车险保费的骤增则仰仗交强险业务的带动，这使得人保财险车险业务2006年大幅增长53.36亿元。当然，这样的业绩也让人保财险的纯利同比大增122%至20.8亿元。

　　与此同时，2004年、2005年的承保利润连续两年为负的平安产险，也因交强险咸鱼翻身。据平安的年报显示，2006年，平安产险业务实现净利润10.48亿元人民币，实现爆发式增长。显然，车险业绩占比大幅飙升的平安产险，利润也同样主要来自于交强险。

　　虽然，保监会多次强调，交强险与商业险分属两个账户，单独核算。交强险根据盈亏情况调整费率。但事实上，交强险已经沦为了商业险赚钱的鱼饵，各家公司都纷纷在交强险上大做宣传，其本意却“醉翁之意不在酒”，而在于其商业险的利润。

　　因为交强险作为强制保险，车主不得不买，而交强险的保障范围和限额都非常有限，所以车主买交强险后，一般还会在同一家公司上其他类保险。这样，保险公司一旦揽到了交强险客户，其商业保险就能卖出去了，利润也就创造出来了。难怪很多保险公司敢“冒天下之大不韪”打折销售交强险了，其目的无非是以低价吸引投保人进来，然后在商业险上赚走利润。

　　专家指出，这种不以商业经营为目的的保险产品交给以追求利润为目的的商业保险公司经营本身就是有问题的，现在交强险成为保险公司招揽客户的诱饵不足为怪。

　　笔者认为，解决问题的关键是，监管层必须明确交强险的功能，把交强险的经营权从保险公司手中收回，转给独立第三方机构经营。监管层定期对交强险经营情况进行严格的审计，结果定期向社会公布，提高交强险经营的透明度。这样，才能还百姓一个明白，交强险也才能从众多麻烦中脱身。

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