4月2日首批外资法人银行挂牌开业后，纷纷表示需要“招兵买马”扩张网点。但数据显示，外资行在全国的网点不及任何一家国有中资行在一个城市的网点。为了弥补网点不足的劣势，眼下外资银行首先将竞争的终端战场放在了“电子银行”上。

　　电子银行是一种新型的银行服务方式或渠道，客户不需要到银行网点，只要通过电脑、电话、手机、 ATM 、 POS 等电子终端，就可以方便地获得账户查询、转账汇款、缴费、网上购物、国债和基金买卖等多方位的金融服务。
 
　　外资行网点少 寻求网上突破

　　记者今天上午从首批四家外资法人银行了解到，四大行在2007年希望“招兵”近4000人。其中，汇丰中国目前拥有35个网点，2007年预计增设大约30个新网点，计划招聘1000 名新员工；渣打中国则表示将在去年招聘1000名员工的基础上，今年拟招1600名员工；东亚中国称年内将增设10家以上网点；而花旗银行则计划在16个网点的基础上，今年将网点数目扩大至30个。

　　即便是如此扩张，但在中国市场上，面对拥有数万、数十万网点的大型中资行，外资法人银行的网点仍少得可怜。这就导致了外资行必须开拓其“电子银行”战场，通过它来为客户服务，以弥补网点不足、人手紧缺的劣势。

　　网银成本不足柜台成本二成

　　拥有广泛网点的中资行也积极进入“电子银行”领域的竞争，这又是为什么呢？主要还是“利益驱动”。

　　据悉，网上银行大大降低了商业银行的运营成本。根据国内测算表明，通过营业网点进行交易的单笔成本为3.06元，而ATM的单笔交易成本为0.83元，网上银行的单笔交易成本仅为0.49元—— 网上银行的成本仅是柜台交易的16%，不到ATM成本的六成，如此高的收益当然能吸引中资行的目光。

　　另外，网上银行使用的推广，也是中资行节约人力、物力，缓解排队难、效率低等弊病，从而更好地加入竞争的有效途径。

　　中外资竞争 网银服务升级

　　记者了解到，面对外资的进入，中资行的网银开始从无到有、并不断“升级”，而外资行也拟通过“高质量”服务保证客源。

　　据悉，目前中资行在网上银行投入较多的不仅有工行、农行等大国有银行，也包括招行、广发等中小股份制银行。

　　工行北京分行电子银行相关负责人今天上午介绍说，工行目前正致力于提高网上银行的分销能力，如抓捆绑营销、推出“三卡两银”捆绑营销和渠道整合，即将灵通卡、国际卡、信用卡与电话银行、网上银行捆绑销售；同时，工行新推出的“U盾”、口令卡等网银安全保障措施已经推广，在北京迅速拥有了数十万客户，而“U盾”更是把重点瞄向了金融资产超过5万元的中高端个人客户——和外资行在高端客户上，做直接的较量。

　　招行电子银行部门则透露，招行中排队现象相对少的主要原因，归功于网上银行用户的增多。据悉，招行开始推出免费的“个人银行专业版”，旨在以安全为手段，进一步提高网银的使用率。而目前招行35岁以下的个人客户绝大部分为网银使用者。

　　外资行上，以汇丰银行为例，该行的网上电子银行服务分为“个人银行”和“企业银行”两大类，其中的服务包括了储蓄、理财、投资、房贷、保险等各项业务，具体来说，个人银行中又细分为卓越理财、账户和储蓄、按揭贷款、投资、电子银行服务、汇丰个人环球银行服务、汇丰网上理财等数种。在电子银行服务中，个人网上理财、电话理财、短信服务都包含在内。

　　电子银行主要优点

　　降低运营成本，单笔交易成本仅为0.49元，仅是柜台交易的16%

　　节约人力、物力成本，缓解排队难、效率低等弊病

　　方便地获得账户查询、转账汇款、缴费、网上购物、国债和基金买卖等多方位的金融服务