各家银行都在丰富个贷业务品种，新推出的还款方法居然有十几种之多。那么，这些个贷产品各有哪些优点和缺点呢？本版现将12种个贷业务新品逐一道来，给您当个参谋。

　　 等额递增等额递减还款法

　　 开通银行：招行、交行

　　 名词解释：把确定的还款期限划分为若干时间段，每个时间段内月还款额相同，下一个时间段的还款额按一个固定金额递增或递减。等额递增是越往后面的时间段，月还款额越多；等额递减则相反，越往后月还款额越少。

　　 优点：可以根据自己的预期收入情况灵活设定还贷方案。

　　 缺点：计算复杂，必须借助贷款银行的系统进行精确计算，才能得出最后的利息支出增减情况。

　　 适用人群：等额递增适合工作不久，收入处于不断递增状态的年轻人。等额递减则适合预期收入下降、现有一定经济能力的中年人。

　　 接力贷

　　 开通银行：中信、建行

　　 名词解释：指以某一子女(或子女与其配偶)作为所购房屋的所有权人，父母双方或一方与该子女作为共同借款人，贷款购买住房的住房信贷产品。

　　 优点：可以将借款人年龄加贷款年限适当延长，不受贷款规定上限的限制。

　　 缺点：父母和子女之间有可能因房屋产权出现纠纷，或继承人之间因遗产处理问题发生纠纷。因此，一定要提前约定好这些问题。

　　 适用人群：年龄四十岁以上的购房者以及刚参加工作、收入暂时不高、还款压力较大的年轻人。

　　 直客式房贷

　　 开通银行：中信、中行

　　 名词解释：所谓直客式个人住房按揭贷款，就是客户不受房地产商制定银行贷款的限制直接向银行贷款，一次性向房地产商付清购房款。

　　 优点：有利于向房地产商争取价格优惠，同时税费也将相应减少。

　　 适用人群：第一次购房的人群。

　　 固定利率房贷

　　 开通银行：招行、光大、建行、中信(拟推)

　　 名词解释：所谓固定利率住房贷款，就是借款人与银行签订贷款合同时即设定好固定的利率和对应的固定期间，不论固定期间内市场利率如何变动，借款人都按照合同约定的固定利率支付利息。

　　 优点：规避加息风险，有利于财务稳定。

　　 缺点：固定利率房贷的利率设置比现行利率高，因此在银行加息前，需要客户多支出利息。而且房贷往往长达十年以上，如遇减息，则仍然要承担高利率。而且提前还贷，银行将收取违约金，一般为3%。

　　 适用人群：有加息预期，对家庭收入和支出稳定性要求很高，不能承受利率变动带来支出增加的客户。尤其适用于想规避投资风险的投资型购房者。

　　 按期付息还本法

　　 名词解释：这种方法的本金和利息可以分开还，借款人可与银行协商贷款本金和利息的还款频率，本金可选择2个月、3个月和1年，利息可以按月或按季还。

　　 适用人群：适合收入相对不大稳定或有周期性变动的人群。