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双币卡该不该被叫停？
河南金融网  时间：2008-9-2 16:52:31

    由于中国没有自己的银行卡国家标准，绝大部分双币卡都采用的是VISA、万事达等国际组织的BIN码，现阶段叫停双币卡时机是否成熟？

　　赵福利：双币信用卡是中国实行外汇管制、人民币不能自由兑换这一特定发展阶段的产物，具有中国特色。由于中国还没有自己的银行卡国家标准，绝大部分双币卡都采用的是VISA、万事达等国际组织的BIN码。

　　从规范中国银行卡产业发展的长远角度看，停止双币卡发行，打造银行卡的民族品牌是大势所趋。但是，现阶段叫停双币卡时机还不成熟。

　　VISA、万事达这些国际卡组织已经发展了几十年。成立仅4年的银联，无论从专业化管理水平、技术标准掌握、系统稳定性控制、专业人才储备、市场化机制建设和支持发卡机构的政策力度上，与国际卡组织还有相当差距。政府可以采取各种手段支持银联的壮大，增加其核心竞争力，但用行政命令排除“异己”，无异于拔苗助长。

　　尹波：据统计，95%以上的双币卡交易都是通过银联进行清算和转接，运行也很稳定。由此看出，大多数双币卡的外币账户都处于闲置状态，银联的渠道在被白白占用。另外，银联一直积极开拓国际市场，今年年底将有近30个国家和地区都能受理银联卡。对大部分持卡人来说，现在即使叫停双币卡，也没什么影响。在关系国家命脉的银行卡产业上，必须有自主创新的技术标准，主动掌握话语权。时间宜早不宜迟。

　　魏鹏：国际卡组织进入国内二十多年，与国内各发卡机构建立了良好的合作关系，在清算、发卡、系统开发与维护等方面给予支持与帮助。如果没有国际卡组织对银行的补贴，中国的卡市场绝对不可能只用六七年时间就发展到现在的水平。

　　虽然国内信用卡行业已经进入到了发展时期，但与国外发达国家相比，还有不小差距。目前，银联的境外网络并不算发达，未来银联要扩大规模时，可能还是需要借助VISA或万事达的网络。现在如果在中国压制它们，则银联在境外也会受到同样的“待遇”。从短期看，即便叫停双币卡也未必能有效扩大在境外的网络。

　　在人民币没有自由兑换之前，双币种卡还是应该继续存在下去，发行“62”字头银联标识的人民币贷记卡及准贷记卡并不与双币种卡的发行存在冲突。

　　双币卡之争说到底是利益之争

　　尹波：的确，国际卡组织在市场培育、系统支持、人员培训方面对中国市场作出了一定贡献。但中国信用卡的蓬勃发展主要归功于银联的联网通用建设，使得银行卡能够跨行交易。国际卡组织利用了银联的渠道却并没给予银联平等的地位。目前，银联在境外的扩张十分困难，如果中国的银行卡大多数是双币卡，那么商户就会自然倾向于使用VISA或MASTER的系统网络。要打造自己的民族品牌，就应该叫停现在的双币卡。

　　赵福利：银联的关键是要加强网络建设、提高管理水平，把自己做大做强，然后再考虑如何与人竞争。中国的改革开放也是先让外资进来尝到甜头，人家不挣钱，能来吗？

　　叫停双币卡，是否会影响持卡人？

　　赵福利：假若双币卡被叫停，国内发卡机构要进行卡类转换、系统开发、营销宣传、市场推动等大量工作，投入成本会很大。这笔费用最终会不会落到持卡人头上，现在也不好说。

　　尹波:对于绝大部分持卡人来讲，不会有什么影响。因为他们现在也用的是银联网络。那些经常出国的人，可以申请一张单币种的外币卡。使用单币卡其实能降低持卡成本。世界上没有哪张卡可以什么地方都能用，最常用的支付方式还是现金+信用卡。

　　魏鹏：作为持卡人，以前用一张卡就能走遍全球，谁愿意多拿一张？身边不少朋友也担心，叫停双币卡后，要为换卡的成本买单。 

    嘉宾：广东发展银行北京分行银行卡部总经理赵福利上海某研究机构研究员尹波资深持卡人、某国有银行员工魏鹏

　　新闻回放

　　从今年6月份开始，中国银联向央行和银监会呼吁确定人民币卡的行业标准，叫停双币卡，恢复到全部只发行人民币单币卡或者外币卡。随后，央行和银监会迅速召集了包括各商业银行信用卡中心、中国银联和其他有关人士在内的内部会议，征求各方面意见。最近，央行有关负责人透露，新的银行卡国家标准已经由专家委员会提交到央行等待审批，银联标准很可能上升为国家标准。
　　
　　什么是银行卡的BIN码？

　　银行卡/信用卡都有一串16位卡号，通常前6位是用来表示发卡银行或机构的，称为发卡行识别码即BIN码，由国际标准化组织（ISO）分配。9开头的BIN为各国国内使用，4、5开头的BIN号分别被国际银行卡组织VISA和万事达买断，中国银联2002年代国内发卡机构向ISO申请了800个BIN号（622126-622925）。采用谁的BIN号，谁就在收费和未来竞争上掌握了主动权。

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